Raport BIK to podsumowanie Twojej historii kredytowej oraz innych zobowiązań finansowych (z bazy BIK) oraz finansowych (z bazy BIG InfoMonitor). Możesz prześledzić historię poszczególnych rat kredytu oraz szczegóły innych zobowiązań, np. faktur za prąd czy telefon. 

Raport BIK zawiera również wskaźnik Twojej sytuacji płatniczej. Dzięki niemu od razu zobaczysz, czy nie masz opóźnień w płatnościach. W Raporcie BIK znajdziesz także tzw. scoring, czyli ocenę punktową BIK. 

Jak pobrać Raport? 

Aby pobrać Raport BIK, należy założyć konto w portalu BIK. Zrobisz to w kilka minut, bez wychodzenia z domu. Wejdź na stronę Biura Informacji Kredytowej i postępuj zgodnie ze wskazówkami.  

BIK: https://www.bik.pl/klienci-indywidualni/raport-bik 

Umorzenie lub redukcja zobowiązań osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej, zwana upadłością konsumencką, to rozwiązanie prawne umożliwiające indywidualnym dłużnikom wyjście ze spirali długów. Jest to bez wątpienia szansa dla wielu osób, z której w określonych sytuacjach warto skorzystać. Instrument prawny, jakim jest upadłość konsumencka, został wprowadzony w 2009 roku, a następnie w 2014 znowelizowany na mocy kolejnej ustawy. Upadłość konsumencka polega na zredukowaniu albo umorzeniu długów osoby fizycznej, która stała się niewypłacalna.

O jej ogłoszeniu decyduje sąd rejonowy na wniosek dłużnika, po wnikliwym zbadaniu sprawy. Trzeba wiedzieć, że postępowanie sądowe zazwyczaj jest długie i nierzadko skomplikowane. Po ogłoszeniu przez sąd upadłości konsumenckiej rozpoczyna się postępowanie likwidacyjne. Polega ono na wyprzedaży majątku upadłego, również jego mieszkania czy domu. Dlatego dłużnik musi wydać syndykowi cały swój majątek wraz z nieruchomościami oraz dokumenty potwierdzające posiadane prawa własności. Z pieniędzy uzyskanych ze sprzedaży domu lub mieszkania dłużnik otrzyma kwotę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu lokalu mieszkalnego za okres dwunastu miesięcy. Kwotę tę określi sędzia-komisarz, biorąc pod uwagę potrzeby mieszkaniowe upadłego, w tym liczbę osób pozostających z upadłym we wspólnym gospodarstwie domowym. Pieniądze z wyprzedaży majątku – po odjęciu kosztów postępowania – są dzielone między wierzycieli upadłego zgodnie z ustalonym przez sąd planem podziału.

Spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością (sp. z o.o.) możesz założyć na dwa sposoby: tradycyjnie, w formie aktu notarialnego, albo przez Internet, na portalu S24, prowadzonym przez Ministerstwo Sprawiedliwości.

Założenie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością zajmuje zazwyczaj od 6 do 10 tygodni. Do powstania w Polsce spółki z ograniczoną odpowiedzialnością niezbędne są:

• zawarcie umowy spółki w formie aktu notarialnego (w momencie zawarcia umowy powstaje spółka z o.o. w organizacji) przy uczestnictwie tłumacza przysięgłego, jeżeli wspólnicy nie są obywatelami Polski,
• wniesienie kapitału zakładowego spółki (powinien wynosić co najmniej 5 000,00 zł, a wartość jednego udziału nie może być niższa niż 50,00 zł),
• powołanie zarządu (pierwszy zarząd może być w treści umowy spółki),
• wpis do rejestru.

Jeżeli spółka zamierza już od początku swojej działalności rozliczać VAT, to jej zarząd musi złożyć oddzielny wniosek w tej sprawie w urzędzie skarbowym.

Więcej informacji: https://www.biznes.gov.pl/pl/firma/zakladanie-firmy/chce-zalozyc-spolke-kapitalowa/rejestracja-spolki-z-o-o-przez-internet

Polska Klasyfikacja Działalności, zwana w skrócie PKD, została powołana do życia Rozporządzeniem Rady Ministrów w sprawie Polskiej Klasyfikacji Działalności (PKD). Można ją określić jako podział i pogrupowanie rodzajów działalności gospodarczej, które wykonują podmioty działające na rynku.

Każdy, kto rejestruje swoją firmę ma obowiązek określić przedmiot jej działalności, właśnie przy pomocy kodu PKD. Dokonuje się tego na samym początku, podczas wypełniania wniosku o wpis do ewidencji działalności gospodarczej. Z reguły bywa tak, że będziemy potrzebowali kilku kodów PKD. Aby zaoszczędzić sobie kłopotów z aktualizacją wniosku, wybór PKD warto przemyśleć wcześniej. Tym bardziej że kody PKD w CEIDG można modyfikować bez dodatkowych opłat i w dowolnym momencie. Banki sprawdzają jakie jest PKG danej działalności, szczególnie w czasie kornowirusa, gdzie są branże wykluczone z uwagi na duże ryzyko.

Zobacz więcej: https://poradnikprzedsiebiorcy.pl/-klasyfikacja-pkd

Masz już pomysł na własną działalność, ale nie jesteś pewien, czy twój biznes będzie opłacalny i nie wiesz, w jakim kierunku powinien się rozwijać? Szukasz kapitału na rozwój firmy? Pomocnym narzędziem będzie dla ciebie biznesplan. Pozwala on wyznaczyć cele i metody działania, ocenić opłacalność planowanego przedsięwzięcia oraz oszacować ewentualne ryzyko niepowodzenia. Będzie to dla ciebie ważny dokument nie tylko w zaplanowaniu rozwoju działalności, ale także w przypadku starania się o pozyskanie środków na inwestycje np. z banku.

Więcej: https://www.biznes.gov.pl/pl/firma/zakladanie-firmy/chce-wiedziec-jak-zalozyc-wlasna-firme/zanim-zdecydujesz-sie-na-wlasna-firme/biznesplan

Zakup domu lub mieszkania, którego jeszcze nie ma w rzeczywistości, nakłada na kupującego bardzo duże ryzyko inwestycyjne. W celu jego zminimalizowania deweloperzy są zobowiązani do założenia rachunku powierniczego. Warto dowiedzieć się, jakie dokładnie zabezpieczenie nam gwarantuje, a także jakie prawa i obowiązki będą mieli deweloperzy względem kupujących. W dniu 29.04.2012r., kiedy weszła w życie ustawa z 16.09.2011r. o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego (Dz.U. Dz.U.2017.1468 t.j.), zwana potocznie ustawą deweloperską.

Ustawa ta w sposób kompleksowy uregulowała bowiem zasady ochrony praw nabywcy lokalu mieszkalnego, wobec którego deweloper zobowiązał się do ustanowienia odrębnej własności lokalu mieszkalnego i przeniesienia własności tego lokalu na nabywcę. Najważniejsze jest jednak to, że ustawa deweloperska nakłada na dewelopera obowiązek zapewnienia nabywcom tzw. środki ochrony, których celem jest to, aby zmusić dewelopera to zbudowania budynku i oddania mieszkania nabywcom oraz uniemożliwia im ukrycie pieniędzy uzyskanych od ludzi. Ustawa deweloperska wymienia 4 następujące środki ochrony nabywców: zamknięty mieszkaniowy rachunek powierniczy; otwarty mieszkaniowy rachunek powierniczy i gwarancję ubezpieczeniową; otwarty mieszkaniowy rachunek powierniczy i gwarancję bankową albo otwarty mieszkaniowy rachunek powierniczy.

Więcej https://krotkiporadnikprawnika.pl/prawo-cywilne/10-czy-zakup-mieszkania-od-dewelopera-jest-bezpieczny/

Przeglądając oferty kredytowe banku zawsze zastanawiamy się czy w ogóle dany kredyt mógłby zostać nam przyznany. To czy kredyt możemy otrzymać, czy też nie zależy od naszej zdolności kredytowej, na którą wpływa wiele czynników. Zdolność kredytowa to inaczej zdolność kredytobiorcy do spłacenia zobowiązania kredytowego wraz z odsetkami. Wpływ na zdolność kredytową ma wiele czynników, a obliczanie jej przez poszczególne banki jest objęte tajemnicą bankową. Na określenie zdolności kredytowej wpływa bardzo wiele czynników.

Przede wszystkim, ważny jest dochód klienta. Po pierwsze chodzi o jego wysokość, a po drugie o stabilność. Oprócz uzyskiwanego dochodu bank sprawdza również zobowiązania klienta. Nawet przy dużych zarobkach zdolność kredytowa może być niska, jeśli posiada się wiele zobowiązań. Dobrze odpowiednio wcześnie budować wiarygodność finansową i zadbać o duże dochody. Wtedy, ubiegając się o dodatkowe środki, można mieć pewność, że wniosek o przyznanie dodatkowej gotówki zostanie rozpatrzony pozytywnie.

Rata annuitetowa to sposób spłacania zobowiązania, w którym wszystkie raty od początku do końca mają równe wysokości. Przeciwieństwem rat annuitetowych są raty malejące. Raty annuitetowe (raty równe) są z reguły częściej wybierane przez konsumentów niż raty malejące. Wpływ na to ma fakt, że wysokość rat malejących na początku okres spłaty jest o wiele większa niż w przypadku rat annuitetowych i może przekroczyć możliwości spłaty kredytobiorcy. W przypadku niektórych zobowiązań, takich jak kredyt hipoteczny, możliwość wyboru rat malejących może być uzależniona od zdolności kredytowej.

Rata annuitetowa składa się z dwóch części: kapitałowej i odsetkowej. Gdy część kapitałowa z czasem rośnie, to część odsetkowa spada, przez co kredyt spłacany jest wolniej. Musisz bowiem wiedzieć, że część kapitałowa jest bezpośrednio związaną z sumą, którą pożyczyłeś od banku, a każda jej spłata pomniejsza Twoje zadłużenie. Część odsetkowa natomiast jest kosztem kredytu, czyli prowizją banku za udzielenie Ci kredytu. Wysokość odsetkowa połączona jest z oprocentowaniem kredytu, które stanowi sumę marży i stawki referencyjnej.

Koronawirus sprawił, że masz kłopoty finansowe? Wyjaśniamy, kto może skorzystać z ustawowych wakacji kredytowych. „Wirusowe” wakacje kredytowe są dostępne dla klientów indywidualnych, którzy zostali dotknięci skutkami epidemii koronawirusa. Zawieszenie spłat może dotyczyć zarówno kredytów konsumpcyjnych (pożyczek gotówkowych, kredytów ratalnych), jak i kredytów hipotecznych. Dla przedsiębiorców kredytodawcy oferują inne instrumenty pomocy. Banki zazwyczaj wymagają umotywowania wniosku, np. poprzez dołączenie oświadczenia, że nadzwyczajna sytuacja wpłynęła na naszą sytuację finansową.

Przykładowo, możemy wskazać, że nasze dochody uległy obniżeniu (np. utraciliśmy jedno ze źródeł wpływów do domowego budżetu) lub wzrosły nasze koszty utrzymania (np. musimy utrzymać niepracującego członka rodziny). Dodatkowym warunkiem jest zazwyczaj brak zaległości w spłacie zobowiązań na rzecz banku. Jeśli mieliśmy opóźnienia w spłacie, należy skontaktować się z kredytodawcą indywidualnie. Odroczenie spłat nie oznacza anulowania zadłużenia ani jego obniżenia. Zobowiązanie wobec banku trzeba będzie spłacić – pod tym względem nic się nie zmienia. Zmianie ulega tylko harmonogram spłaty.

Na to pytanie proponuję, aby każdy odpowiedział sobie indywidualnie, każdy zna swoje możliwości i potrzeby. Istnieją chwilówki, które oferują darmowe pierwsze pożyczki w swojej firmie, (warto tutaj zawsze przeglądnąć umowę kredytową i sprawdzić czy RRSO, jest rzeczywiście równe 0%), wzięcie takiego zobowiązania jest rozsądne, kiedy jesteśmy pewni w 110%, że oddamy pożyczone pieniądze w określonym terminie.

Tutaj proszę być również bardzo ostrożnym, ponieważ firmy pozabankowe wiedzą, że niewiele osób stać na to, żeby po np. 30 dniach oddać im pożyczone 1500 zł. Konsolidacja chwilówek to dobre rozwiązanie dla osób, które przesadziły z zaciąganiem zobowiązań finansowych i mają ich po prostu zbyt dużo. Największy problem pojawia się wtedy, gdy suma zobowiązań do spłaty przewyższa wysokość zarobków. Niestety, wiele osób tego problemu nie dostrzega i biorą po prostu kolejne chwilówki.

To, czy spłata karty kredytowej będzie dla nas bolesna, jest zależnie głównie od tego, w jaki sposób wykorzystamy przyznany nam limit oraz kiedy i w jakiej wysokości go spłacimy. Podstawową zaletą karty kredytowej jest szeroki dostęp do środków, który nie wymaga oddzielnego wnioskowania czy przechodzenia przez dodatkowe procedury. Z drugiej strony jednak to nie tylko duże możliwości, ale również pewne obowiązki.

Posiadając w swoim portfelu kartę kredytową, musimy pamiętać o terminach spłaty. Choć krótkoterminowa pożyczka sama w sobie jest nieoprocentowana, dotyczy to tylko okresu bezodsetkowego, nazywanego grace period. Jeżeli nie zdążymy uregulować zadłużenia w jego trakcie lub nie zrobimy tego w pełnym wymiarze, trzeba będzie się liczyć z odsetkami, te z kolei zazwyczaj oscylują wokół najwyższego dopuszczalnego w polskim prawie wymiaru, a więc czterokrotności stopy lombardowej NBP (obecnie jest to 10%). Karta kredytowa to dobre źródło dodatkowej gotówki. Aby ta nie wiązała się z dodatkowymi kosztami, należy jednak wiedzieć, jak ją spłacać.

Każdy klient wystawiający do sprzedaży swoje mieszkania dąży do osiągnięcia jak najwyższej ceny. Dlatego do większości cen widocznych na portalach należy podchodzić jak do cen wyjściowych, pamiętając, że jest w nich zawarty margines na negocjacje. Podstawowym błędem nabywców jest niedoszacowanie nakładów remontowych niezbędnych do realizacji przed przeprowadzką do mieszkania. Na rynku jest coraz więcej firm specjalizujących się w inspekcji nieruchomości przed zakupem. To niewielki wydatek, ale pozwalający nam dokładnie oszacować całościowe koszty.

Kupując mieszkania z drugiej ręki należy zwrócić szczególną uwagę na stan prawny. Mieszkania będące przedmiotem sprzedaży mają niejednokrotnie złożoną sytuację prawną, która uniemożliwia przeprowadzenie transakcji w krótkim okresie czasu. W przypadku transakcji zawiązywanych na rynku wtórnym, liczba dokumentów wymaganych przy ubieganiu się o kredyt jest znacznie mniejsza. „Używana” nieruchomość ma już urządzoną księgę wieczystą, a także spełnia kryteria samodzielności lokalu. Bank oczekuje od przyszłego kredytobiorcy w zasadzie tylko trzech związanych z nią dokumentów: umowy przedwstępnej zakupu, podstawy nabycia lokalu przez sprzedającego (chodzi tu o akt notarialny zawarty między zbywcą nieruchomości a jej poprzednim właścicielem) oraz odpisu z księgi wieczystej.

Prowizja bankowa jest jedną z podstawowych opłat, które bank pobiera od klienta podczas udzielania kredytu. Jest wyrażana w formie procentowej, a jej wysokość zależy od kwoty udzielonej pożyczki. W przypadku kredytów na najwyższe sumy, może wynosić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych! Warunek jest jeden – umowa musiała zostać zawarta po 1 stycznia 2012 roku. Aby starać się o zwrot bankowy, konieczne jest, obok wymienionych wcześniej warunków, spłacenie kredytu (pożyczki, kredytu odnawialnego) przed terminem wynikającym z umowy. Zwróć uwagę, że klient banku ma prawo bez uprzedzenia spłacić kredyt – w całości lub w części – w dowolnym momencie. Jak najbardziej dopuszczalna jest spłata kredytu w wyniku konsolidacji zobowiązań. Natomiast ważne jest aby, kredyt został zamknięty.